BASEL II Kapsamında KOBİ - Banka İlişkisi Eğitimi
Bu kursun amacı, KOBİ’lere BASEL II kriterlerinin anlatılarak, KOBİ – banka ilişkisinin alacağı yeni şeklin gösterilmesi, kullanılan finansal kredilerin BASEL II sonrası nasıl değerlendirilerek koşullarının oluşturulacağı konusunda bilgi vermek ve bunun KOBİ’ler üzerindeki etkileri ve KOBİ bünyesinde BASEL II’ye hazırlık amacıyla yapılması gerekenlerin belirlenmesidir.
Türkiye ekonomisinde küçük işletmelerin toplam işletmelere oranı %98.8’dir. KOBİ’lerin finansman kaynakları kapsamında değerlendirebilecek olan temel fonlar; banka kredileri, finansal kiralama, faktoring, sermaye piyasalarından sağlanan borçlar/kaynaklar, ticari borçlar, ortak ve iştiraklere borçlar, kamu destekleri ve özkaynaktır. Küçük işletmelerin piyasa borçları ve iç bünyelerinden temin ettikleri kaynaklar dışında en çok başvurdukları fon banka kredileridir.
1998 yılında Basel Komitesi tarafından BASEL I yayımlanmış ve bankaların sermaye yeterlilikleri uluslararası alanda ilk defa standarda bağlanmıştır. BASEL I olarak adlandırılan bu düzenleme bugün yüzden fazla ülkede kabul görmüş ve ülkemiz de kabul edilerek, uygulamaya alınmıştır. Uluslararası Ödemeler Bankası (Bank for International Settlements – BIS) tarafından Haziran 1999’dan itibaren başlayarak revize çalışmaları yapılarak, piyasa katılımcılarının görüş ve eleştirileri ışığında Haziran 2004 yılında BASEL I geliştirilmiş ve yeni teknikler uygulamaya alınarak BASEL II yayımlanmıştır. BASEL II’de bankaların üstlendikleri risklerin büyüklüğü ve niteliği ölçüsünde sermaye yükümlülüğüne tabi olması benimsenmiş ve bunun ölçülmesine yönelik kapsamlı ve yüksek teknikler geliştirilerek, uygulamaya alınması hususunda anlaşmaya varılmıştır. Ülkemizde BASEL II de kabul edilmiş ve 2008 yılında uygulamaya geçirilmesi karara bağlanmıştır.
Bu eğitimde / konferansta BASEL II kapsamında bankaların kredi talebinde bulunan KOBİ’lere ne şekilde tanımlayacakları, ve sınıflandıracakları / derecelendirecekleri, bu sınıflandırmada / derecelendirmede kullanacakları teknikleri ve fiyatlandırma yönetmeleri anlatılacaktır. BASEL II öncesi KOBİ’lerin kendi bünyelerinde nasıl bir hazırlık yapmaları gerektiği ve BASEL II kriterleri çerçevesinde KOBİ tanımının nasıl olacağı irdelenecektir.